개원을 준비하는 단계부터 개원 자금을 계획하고, 개원자금을 진행하는 단계까지 2가지 파트로 나누어 개원 프로세스를 총 정리하려고 합니다. 많은 선생님들이 개원자금에 대한 프로세스의 전체적인 흐름과 진행을 정확하게 모르시는 경우가 많습니다. 개원 자금 준비는 개원 자금 준비 관련 요소가 유기적으로 서로 영향을 주기 때문에 전체적인 계획을 먼저 세워야 합니다. 신용등급 관리는 매우 어렵고 거창한 것이 아닙니다. 아주 사소한 것에서 부터 시작 됩니다. 중요한 부분부터 순차적으로 설명해 드리겠습니다.

1. 본인의 신용등급과 위치를 정확히 파악하라. 

자신의 신용등급을 정확히 파악하는 것, 신용등급의 시작은 정확한 자신의 등급을 파악하는 것입니다. 본인신용정보를 본인이 열람하는 경우 신용도가 떨어지는가에 대하여 제가 가끔 문의하시는 경우가 있는데 신용조회 정보는 대출 및 상거래의 신용도 확인을 위해 3자가 조회하는 경우에는 신용이력이 남습니다. 이러한 경우가 아닌 본인이 본인의 신용정보를 관리목적으로 열람하는 경우에는 신용도 평가에 전혀 반영되지 않습니다. 대표적인 신용정보관리 사이트(CB사)로는 나이스크레딧(https://www.nicecredit.co.kr)과 올크레딧(https://allcredit.co.kr) 이 있습니다. 보통 NICE라 부르는 신용등급은 나이스 크레딧에서 확인할 수 있으며, 올크레딧은 KCB라고 통칭하는 신용등급을 확인하실 수 있습니다. 또한 공통적으로 기존 대출, 연체일수 및 연체현황, 카드 개수도 파악할 수 있으므로 신용등급 및 관리에 유리합니다.

2. 신용 등급의 관리방법 

신용등급의 플러스 요인으로는 활발한 금융활동과 현금보다는 신용카드 및 체크카드 등 금융적 경제활동을 하는 것이 주를 이루고 있습니다. 예를 들어 몇가지 소개하겠습니다.

​1) 주거래 은행을 만들어라!

주거래 은행이란 제일 많이 이용하는 은행으로 *급여이체 *카드대금 결재 *금융상품 가입 *공과금 납부 및 자동이체 등을 집중하는 것이 좋다. 신용평가에 주거래은행의 거래실적이 크게 반영되기 때문이다.

2) 대출금의 만기일 및 상환일을 체크하라!

부득이하게 연체가 생긴다면 금액이 많은 것 보다 오래된 연체를 줄이는 것이 신용점수 하락을 막을 수 있다. 크레딧뷰로에서는 소액이라도 장기연체 된 것을 부정적으로 평가하기 때문이다.

3) 내게 맞는 카드는 한 장만 사용하라!

가능하면 오래 사용했거나 혜택이 많은 카드 하나만을 집중적으로 사용하는 것이 좋다. 소지하고 있는 신용카드가 많을수록 (4개이상) 신용평점은 깎인다.

4) 조회 처 정보 발생을 줄여라! (대출 조회는 신중하게)

대출신청을 하면 금융기관들은 신청인의 신용정보를 조회하는데, 이 또한 신용점수를 깎는 요인이다. 자금여력이 부족한 것으로 판단하기 때문이다. 특히 시중은행 보다 2금융, 대부업체 등의 점수하락이 폭이 크다. 1금융에서의 조회는 점수에 영향이 거의 없을 수도 있다.

5) 보증 시 대출한도, 기간 등을 체크하라. 그리고 무분별한 보증은 금물!

보증을 서주는 경우도 신용 하락요인이다. 보증자체가 대출과 같은 개념이기 때문이다. 보증인의 재무 능력도 신용에 반영된다.

6) 카드의 현금서비스 이용대금을 미리 갚을 능력이 있다면 선결제를 활용하라!

카드대금이 연체 중 이거나 현금서비스를 받는다면 결제일까지 기다리지 말고 미리 결제하는 것이 좋다. 이자뿐만 아니라 연체기간도 단축된다.

7) 자동이체를 이용하라!

자동이체를 이용한다면 부주의로 생기는 연체를 막을 수 있다. 거래은행 평점도 올라간다. 하지만 통장잔액은 항상 확인해야 한다.

8) 영수증을 반드시 이용하라!

영수증은 신용거래취소, 물품반환, 이중청구서 거래의 입증자료이자, 피해방지 수단이다.  금융사의 실수로 불량 정보가 등록되는 경우 영수증으로 구제를 받을 수 있다.

9) 변경된 주소는 반드시 통보하라! (연체 독촉 전화도 잘 받아라)

주소지가 변경되면 은행, 통신사 등 거래업체에 미리 통보해야 한다. 연체고객의 경우 연락두절 및 우편물 반환도 점수 하락을 부른다. 특히 연체상환을 독촉하는 전화는 괴롭더라도 꼭 받아서 가능한 상환일정을 알려 주는 것이 도움이 된다.

10) 카드 대금을 연체하지 말자! (신용평점 자주 확인해보자)

자신의 신용평점이 어느 정도인지 확인하는 습관을 기르면 좋다. 한신평, 한신정 등 CB사 홈페이지(마이크레딧 등) 에 등록하면 저렴한 가격으로 신용성적 변동을 확인할 수 있다. 등급에 따라 이용 가능한 금융사도 소개 해주니 자금계획 수립에도 좋다.